年収の何%がベスト！？貯金と教育費

「貯金をするのが良い！というのは分かるけど、具体的にどのくらい貯金すればよいのさ？」「教育費と言っても、どれくらい本を買ったり、セミナーに参加したりすればよいの？」と疑問を持つ方もいるでしょう。そこで今回は、株式投資の観点から「貯金」と「教育費」の決め方を考えていきます。

◆貯金は年収の7.5％以上が理想！（2018年時点）
株式投資の世界では、「利益を出している企業ほど、成長スピードが早い！」という事が知られています。BNPパリバ証券の調査によると、「利益を出している会社ほど株価が上がりやすい！」という傾向があるのだとか。この点を踏まえると、ぼくら個人の家計としても「たくさん貯金をした方が、人生はうまく行きやすいんじゃない？」と考えることができるでしょう。

そこで気になるのが、「じゃあ、どれくらいお金を貯めたらよいの？」という点です。こちらについては、四季報オンラインでのスクリーニング機能が役に立ちました。この機能を使って、日本企業の「利益率」を推定したところ、利益率の高いトップ1割の企業は、おおよそ年商の7.5%以上を貯蓄に回しているようです。

これを家計に当てはめるとすれば、「上位1割の貯金上手になりたいなら、年収の7.5%以上を貯金に充てるとよいのでは？」と考えることができます。ちなみに、ふだんから貯蓄をしている人からすれば「少なすぎでは？」と思われるかもしれません。たしかに7.5%は、個人の貯蓄としては少なく思えます。しかし、これはあくまで「現金としてとっておく場合」の話です。

むやみに貯金を増やしたところで、日本の金利ではお金が増えないのも事実です。よって、貯金だけではなく、インデックス投資などによる資産運用に回すと有意義でしょう。インデックス投資に回す資金は、カウチポテト・ポートフォリオを採用する方であれば、貯金額と同じだけ、年収の7.5%を株式投資に回すと丁度よいでしょう。あるいは、若い方であれば、これからお話しする教育費に充てるのが効果的だと思います。

◆教育費は年収の12.8%以上が理想！（2017年時点）
金融の世界では、「研究開発（≒教育）に積極的な会社ほど成長しやすい！」という説が有力です。専門誌「証券アナリストジャーナル」に掲載された論文によると、売上に対するR&D比率の高い企業ほど、株価が上がりやすい傾向が見られたのだとか。この点を踏まえると、ぼくら個人の家計においても、「教育に時間とお金を割いている家庭ほど、経済的に豊かになりやすい」と考えられます。

このとき、特にオススメなのが読書です。「読書は無料で始められるうえ、収入アップや幸福感の向上につながる！」という話もありますから、まずはここから手をつけるとよいでしょう。さらに勉強熱心な方は、やや値がはるものの、専門性の高いセミナーなどに参加することで、頭脳を磨くことができると思います。とにかく、先の研究から「教育をケチっていたら、不幸になるし、収入も増えづらい！」ことが分かっていますので、惜しまず使った方がよいかと。

なお、教育費の予算を組むときの目安としても、世界各国の優良企業の決算書が参考になります。Strategy&が発表した調査結果によると、世界で最も研究開発費額が多いトップ20社では、R&D比率の平均が売上の12.8%でした。ぼくら個人で例えるならば、「月収10万円の人であれば、そのうち1万2800円を教育費に充てている」ぐらいにイメージしていただくとよいかと思います。

かくいう、ぼく自身も年収の15%くらいは本やセミナーに充てています。たとえ即効性が無かったとしても5年後、10年後に、学んだことが活きてくることもよくあります。この金額を出すのは難しくても、少なくとも「年収の10%くらいは、教育に充てる！」と決めておいてもよいと思います。

◆お給料を受け取る前に、何に使うかを決めておく
個人的には、「お給料を受け取る前に、何に使うか、予算を決めておく」のがよいかと思います。そうしないと、案外どうでもよいところにお金を使ってしまうことがよくありますので、注意してください。

何にせよ、豊かな暮らしをしたいという方は、本記事の内容を参考に、お金の使い道を改めて検討してみてはいかがでしょうか。ここでご紹介したテクニックは、どれも効果実証済みのものです。きっとあなたの生活の改善にも、役に立つと思いますよ。

「貯金をするのが良い！というのは分かるけど、具体的にどのくらい貯金すればよいのさ？」「教育費と言っても、どれくらい本を買ったり、セミナーに参加したりすればよいの？」と疑問を持つ方もいるでしょう。そこで今回は、株式投資の観点から「貯金」と「教育費」の決め方を考えていきます。

◆貯金は年収の7.5％以上が理想！（2018年時点）
株式投資の世界では、「利益を出している企業ほど、成長スピードが早い！」という事が知られています。BNPパリバ証券の調査によると、「利益を出している会社ほど株価が上がりやすい！」という傾向があるのだとか。この点を踏まえると、ぼくら個人の家計としても「たくさん貯金をした方が、人生はうまく行きやすいんじゃない？」と考えることができるでしょう。

そこで気になるのが、「じゃあ、どれくらいお金を貯めたらよいの？」という点です。こちらについては、四季報オンラインでのスクリーニング機能が役に立ちました。この機能を使って、日本企業の「利益率」を推定したところ、利益率の高いトップ1割の企業は、おおよそ年商の7.5%以上を貯蓄に回しているようです。

これを家計に当てはめるとすれば、「上位1割の貯金上手になりたいなら、年収の7.5%以上を貯金に充てるとよいのでは？」と考えることができます。ちなみに、ふだんから貯蓄をしている人からすれば「少なすぎでは？」と思われるかもしれません。たしかに7.5%は、個人の貯蓄としては少なく思えます。しかし、これはあくまで「現金としてとっておく場合」の話です。

むやみに貯金を増やしたところで、日本の金利ではお金が増えないのも事実です。よって、貯金だけではなく、インデックス投資などによる資産運用に回すと有意義でしょう。インデックス投資に回す資金は、カウチポテト・ポートフォリオを採用する方であれば、貯金額と同じだけ、年収の7.5%を株式投資に回すと丁度よいでしょう。あるいは、若い方であれば、これからお話しする教育費に充てるのが効果的だと思います。

◆教育費は年収の12.8%以上が理想！（2017年時点）
金融の世界では、「研究開発（≒教育）に積極的な会社ほど成長しやすい！」という説が有力です。専門誌「証券アナリストジャーナル」に掲載された論文によると、売上に対するR&D比率の高い企業ほど、株価が上がりやすい傾向が見られたのだとか。この点を踏まえると、ぼくら個人の家計においても、「教育に時間とお金を割いている家庭ほど、経済的に豊かになりやすい」と考えられます。

このとき、特にオススメなのが読書です。「読書は無料で始められるうえ、収入アップや幸福感の向上につながる！」という話もありますから、まずはここから手をつけるとよいでしょう。さらに勉強熱心な方は、やや値がはるものの、専門性の高いセミナーなどに参加することで、頭脳を磨くことができると思います。とにかく、先の研究から「教育をケチっていたら、不幸になるし、収入も増えづらい！」ことが分かっていますので、惜しまず使った方がよいかと。

なお、教育費の予算を組むときの目安としても、世界各国の優良企業の決算書が参考になります。Strategy&が発表した調査結果によると、世界で最も研究開発費額が多いトップ20社では、R&D比率の平均が売上の12.8%でした。ぼくら個人で例えるならば、「月収10万円の人であれば、そのうち1万2800円を教育費に充てている」ぐらいにイメージしていただくとよいかと思います。

かくいう、ぼく自身も年収の15%くらいは本やセミナーに充てています。たとえ即効性が無かったとしても5年後、10年後に、学んだことが活きてくることもよくあります。この金額を出すのは難しくても、少なくとも「年収の10%くらいは、教育に充てる！」と決めておいてもよいと思います。

◆お給料を受け取る前に、何に使うかを決めておく
個人的には、「お給料を受け取る前に、何に使うか、予算を決めておく」のがよいかと思います。そうしないと、案外どうでもよいところにお金を使ってしまうことがよくありますので、注意してください。

何にせよ、豊かな暮らしをしたいという方は、本記事の内容を参考に、お金の使い道を改めて検討してみてはいかがでしょうか。ここでご紹介したテクニックは、どれも効果実証済みのものです。きっとあなたの生活の改善にも、役に立つと思いますよ。